白癜风 http://baidianfeng.39.net/bdfby/yqyy/“ 今日的胜利 也实在来之不易 新冠肺炎疫情，如我们所见，在全球已经持续爆发，国外的确诊数字一天比一天要多的多，而就在今年1月21日，我国的卫健委正式将新冠肺炎纳入法定传染病中，并采取甲类传染病防控措施。 这次疫情，除了让猎杀野生动物的行为曝露在大众视野外，也让很多人开始对传染病有了重新的认识和重视。今天就想结合保险这一角度来跟大家聊聊传染病的相关投保话题。 1）什么是传染病 传染病〔InfectiousDiseases〕是由各种病原体引起的能在人与人、动物与动物或人与动物之间相互传播的一类疾病。在日常生活中是很常见的，流行性感冒、风疹、水痘都属于传染病。 病原体中大部分是微生物，小部分为寄生虫，寄生虫引起者又称寄生虫病。 有些传染病，防疫部门必须及时掌握其发病情况，及时采取对策，因此发现后应按规定时间及时向当地防疫部门报告，称为法定传染病。 2）传染病的传播途径 传染病的传播有3个要素，分别是：传染源、传播途径和易感人群。若能完全切断其中一个环节，就可以防止该种传染病的发生和流行。 传染源：传染病是一种可以从一个人或其他物种，经过各种途径传染给另一个人或物种的感染病。 传播途径：通常这种疾病可借由直接接触已感染之个体、感染者之体液及排泄物、感染者所污染到的物体，可以通过空气传播、水源传播、食物传播、接触传播、土壤传播、垂直传播等。 易感人群：对该种传染病无免疫力者都比较容易被感染。 3）法定传染病的种类分级 通常来说，当传染病的发病率较高、流行面较大、危害较严重时，就会被划入法定传染病。 对于法定传染病，我国有明确的等级分级。 目前，我国共有39种法定传染病，根据疾病的传播方式、速度及其对人类危害程度的不同，分为甲、乙、丙三类，实行分类管理。 此外，还包括国家卫生计生委决定列入乙类、丙类传染病管理的其他传染病和按照甲类管理开展应急监测报告的其他传染病。 具体的分级情况如下： 其中，鼠疫（黑死病）、霍乱这两种甲类传染病在人类历史上危害最大，它们不仅传染性强、传播速度快、且致死率高。 不过，随着国家的有力防控和医学水平的进步，这两种传染病已经得到了有效控制。因此，在日常生活中，大多数人接触的传染病都属于乙类和丙类。 另外，说明一下，法定传染病不是固定不变的，一旦病情严重的，国家会根据具体情况调整防治办法，如此次新型冠状病毒肺炎被纳入乙类传染病，并采取甲类传染病的预防、控制措施，可见相关部门的重视。大家都要从自身做起，严格做好自我防护。 4）感染传染病，哪些保险能赔 对于哪些保险能够赔付传染病，这个问题要根据险种和传染病的类型具体分析。不同类型的传染病、不同种保险险种，理赔方式也各不相同。 鼠疫和霍乱这两种甲类传染病虽然扩散快、死亡率高，但年发病例仅28例，死亡0人，基本上已经被消灭。目前我们大多数人能接触到的一般是乙类和丙类传染病。 A）重疾险：达到重疾标准相应赔付 重疾险的赔付方式为定额给付，只对合同所指的病种进行赔付，乙类传染病中的部分疾病是在重疾险赔付范围内的。 虽然传染病不属于重疾险的保障病种，但是如果因为疾病情况严重，引发了在合同范围内的其他疾病， 比如：深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等，无论是重疾、中症、轻症，达到了理赔标准，就可以依据条款予以赔付。此外，如果投保的重疾险是含有身故责任的，如医治无效身故也可以予以赔付。 另外，也有一些常见的传染病，只要达到重疾险产品的理赔标准，也能获得相应的赔付。 在丙类传染病中，目前只有手足口病是在重疾险的赔付范围内的，达到重症手足口病即可赔付。 此外，与重疾险对乙类传染病的赔付责任类似：因疾病情况严重引发的合同范围内的其他疾病，达到理赔标准是可以赔付的；如果投保的重疾险是含有身故责任的，医治无效身故也可以予以赔付。 从上可以看出，重疾险对于传染病的理赔条件是非常严谨详细的，不过，不同产品的保障范围和理赔条款是不一样的，对于某些达到标准的传染病病情是否赔付，还是要看条款来确定。 B）医疗险：报销医疗费用 医疗险的赔付方式是报销型，在乙类传染病中，除了艾滋病、梅毒、淋病这样的性传播疾病在免责范围内，多数常见传染病产生的就医花费，目前一般的医疗险都是可以赔的。先经医保报销后，扣去免赔额，保障范围内都报销。 从上图来看，如果之前买了医疗险，不管是普通医疗险还是百万医疗，除了乙类传染病中的艾滋病、淋病、梅病等疾病在免责范围内之外，其他类型的乙类传染病和丙类传染病都能赔付。 C）寿险：身故/全残%赔付 寿险保障身故/全残，不管是意外身故还是疾病身故均保障。 通俗来说，就是人不在了或者全残了，完全不能给家里带来经济收入的情况下，通过寿险，受益人能获得一笔保障金，解决家里老人养老、孩子教育以及贷款等经济问题。 因此，如果不幸感染了传染病身故或者全残，都可以申请理赔。 D）意外险：一般不会赔付 意外险的保障主要含有四要素：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的。因此，从定义上看，传染病不属于意外伤害，一般意外险不赔。 因此罹患传染病，意外险通常是不予赔付的，但是如被猫、狗等抓伤咬伤感染狂犬病毒，带有意外医疗责任的意外险可进行赔付。 另外，市面上也有一些意外险能够保障多种法定传染病，如“E生平安·疾无忧”，可保甲乙丙共计40种法定传染病；提供甲乙丙传染病身故责任，最高赔付20万；还包含住院津贴给付。 总体来看，对于传染病，不同险种提供的保障和赔付条件是不一样。 5）感染传染病后，还能否买保险 很多人都是等到危难来的时候，才会意识到保险的重要性，那如果不幸感染传染病后，我们还能带病正常投保吗？核保会不会很困难呢？ 在日常投保最多的四大险种，意外险是不需要健康告知，投保也宽松，罹患过传染病也可以投保。 所以，我们主要针对重疾险、医疗险和寿险，来讨论一下发生过传染病带病投保的问题。 乙类传染病： 绝大多数乙类传染病在完全治愈，没有后遗症和并发症的情况下，通常是可以通过健康告知，正常投保的。 当然也有一些疾病，核保过程稍微麻烦一些，需要告知具体情况。 例如病毒性肝炎，核保时，保险公司通常会对不同类型的病毒性肝炎做出不同的要求：像甲肝、戊型肝炎要求已治愈且肝功能、肝脏超声正常；乙肝要求肝功能、甲胎蛋白、乙肝病毒DNA、肝脏超声等指标正常；而对丙肝患者，通常是拒保的。 丙类传染病： 在丙类传染病中，除了麻风病，其他传染病在治愈之后，并且没有并发症的情况下，通常都可以投保。 对于传染病的危害，相信大家通过此次新冠疫情都有一定的警觉了。虽然传染病能在人与人、人与动物、动物与动物之间传播，但是我们需要保持理性的态度。 一方面要高度重视，在日常生活中远离传染源、通过自身防护切断传染途径，多锻炼以增强免疫力； 另一方面也不要过于恐慌，更不要随意相信谣言传播谣言，影响正常的生活。 因此，在传染病流行期间，大家千万不要过多的焦虑与恐慌，做好个人的防护措施，同时备好风险保障，让生活更有底气。 （更多干货文章）
